Публикация петиции с требованием об отставке председателя Агентства по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) Мадины Абылкасымовой вновь вывела в центр общественной дискуссии вопрос об эффективности ключевых институтов финансового регулирования Казахстана. Автор обращения Жандос Маратулы адресовал ведомству ряд критических замечаний, среди которых — рост закредитованности населения, динамика финансового мошенничества, вопросы надзора за микрофинансовыми организациями (МФО) и уровень комиссионной нагрузки на бизнес при расчетах через единый межбанковский QR-код.
Реакция АРРФР на обращение носила официальный характер: в ведомстве пояснили, что вопросы регулирования платежных систем, межбанковских тарифов и комиссии по QR-коду находятся в компетенции Национального банка. Однако в эфире программы «Время свободы» эксперты подчеркнули, что аргументы авторов петиции выходят далеко за рамки отдельных технических тарифов и отражают долгосрочные тренды в финансовом секторе. По мнению политолога и эксперта Айдара Алибаева, появление подобного обращения стало отражением накопившихся вопросов к финансовой политике:
«Я расцениваю появление такой петиции как выражение накопившегося социального раздражения и недовольства в финансовой сфере… Срок её нахождения на этой позиции превысил разумные пределы. Всё замыливается, цементируется, вокруг сидят одни и те же люди, подсовывающие удобную информацию. Организации нужна «свежая вода» и новая энергия».
Объем проблемных активов и коллекторский сектор
В материалах программы приводятся статистические данные, согласно которым к марту 2026 года совокупный объем задолженности по займам и микрокредитам, переданный коллекторским агентствам для взыскания, достиг 1,1 триллиона тенге (продемонстрировав рост за год более чем на 37%). При этом свыше 941 миллиарда тенге из этой суммы приходится на банковские кредиты физических лиц.
Как отмечается в исследовании, снижение реальных доходов, инфляционные процессы и высокая базовая ставка удерживают граждан в состоянии высокой долговой нагрузки, вынуждая перекредитовываться в МФО. Комментируя методы работы коллекторского сектора, политолог и эксперт Айдар Алибаев высказал критическую оценку действующей модели взыскания:
«А кто такие коллекторы? Как сказал один мой знакомый финансист: «Это официально разрешённые государством рэкетиры». Потому что если банки не могут позволить себе определённые методы работы, то коллекторы — это беспредельщики, для которых нет ни моральных, ни иных рамок. Плюс к этому — ухудшающаяся жизнь, безработица, инфляция и запредельная базовая ставка Национального банка. Из-за нее экономика засыхает, а вся жизнь людей замораживается».
Распространение мошеннических схем и риски для граждан
Другим вектором дискуссии стала проблема защиты прав потребителей финансовых услуг от действий киберпреступников и методов социальной инженерии. Как подчеркивают авторы программы, процедура оформления онлайн-займов остается максимально упрощенной, в то время как процесс оспаривания несанкционированных кредитов требует от пострадавших длительных судебных и административных разбирательств.
В качестве примера психологического давления мошенников на граждан в выпуске приводится резонансный случай в Павлодаре от 15 июля, когда пожилые супруги, ранее обманутые инвестиционными преступниками, под воздействием вторичного обмана совершили опасные действия в отделении банка. Анализируя работу госорганов в сфере противодействия киберпреступности, Айдар Алибаев отметил недостаточную оперативность регуляторных мер:
«Когда последние два года идет вал электронного мошенничества, финнадзор, финмониторинг, полиция и Нацбанк должны были совместно навалиться на эту беду и задушить её в корне. А этого не происходит. Отсутствие оперативной реакции и обратной связи с населением — это и есть показатель неэффективности».
Вопросы институционального баланса и статус омбудсменов
По мнению политолога и эксперта Жаркына Курентаева, многолетнее нахождение руководства АРРФР на посту может свидетельствовать о преобладании интересов крупного банковского капитала при формировании регуляторной agenda:
«Человек на этой должности сменил уже не одного главу Национального банка… Для меня это говорит о том, что в Казахстане существует финансовое и банковское лобби. Когда человек долго сидит на одном месте, его не хотят трогать, потому что он хорошо исполняет обязанности лоббиста».
Отдельное внимание в эфире «Времени свободы» было уделено функционированию института финансовых омбудсменов. По оценке Жаркына Курентаева, действующая правовая модель оставляет институциональных защитников заемщиков уязвимыми перед судебными исками со стороны финансовых организаций:
«Омбудсмены сами признаются: «Мы боимся выносить решения в пользу потребителей, потому что несем личную ответственность своей головой и карманом». АРРФР пролоббировало этот закон, и куда смотрело ведомство госпожи Абылкасымовой? Её замы тоже сидят очень давно и происходят из этой же среды. АРРФР занимается не регулированием, а развитием и лоббированием финансовых организаций».
Анализ уязвимостей в сфере МФО и репутационный контекст
В ходе передачи Жаркын Курентаев сослался на публичные заявления представителей Министерства цифрового развития, согласно которым одной из точек утечки персональных данных граждан мошенникам выступают информационные системы некоторых микрофинансовых организаций. По мнению эксперта, данный факт указывает на необходимость усиления надзорных функций АРРФР в сфере информационной безопасности финансового рынка:
«Представители Минцифры публично озвучили, что утечка баз данных казахстанцев мошенникам идет в том числе через микрофинансовые организации. Куда смотрит регулятор? Электронные базы данных продаются или утекают через МФО, а АРРФР не дорабатывает или не хочет этим заниматься. Абылкасымова должна уйти в отставку вместе со своими заместителями».
Авторы программы также напомнили общественный контекст прошлых лет, уделив внимание периоду работы Мадины Абылкасымовой на посту министра труда и социальной защиты населения (2018–2019 гг.), который сопровождался широким резонансом вокруг социальных выплат и трагическими событиями в Астане, после чего последовала отставка правительства.
Оценки судебной практики и выводы экспертов
Характеризуя текущую практику разрешения споров между гражданами и банками, Жаркын Курентаев заявил о сложности отстаивания интересов заемщиков в судебных инстанциях, приведя пример правового спора с использованием механизмов индексации задолженности:
«У меня на руках кейс: банк подал на девушку с инвалидностью из ВКО на индексацию и взыскивает с нее более 1,5–2 миллионов тенге при полностью уплаченном основном долге, процентах и пене. Когда она пришла в АРРФР, ей ответили: «Идите и сами разбирайтесь с банком в суде». Это яркий пример того, кого защищает регулятор».
Подводя итоги обсуждения, участники программы «Время свободы» — политологи и эксперты Айдар Алибаев и Жаркын Курентаев — резюмировали, что появление петиции отражает сформировавшийся запрос общества и экспертной среды на обновление кадрового состава и пересмотр подходов к регулированию финансовой системы Республики Казахстан.
