Fox news побеседовал на тему личных финансов с экспертами.
Многие впервые в этом году узнали о депозитных сертификатах и счетах денежного рынка, поскольку стремились воспользоваться высокодоходными процентными ставками для хранения наличных, сказал Ариджит Рой, исполнительный вице-президент, руководитель потребительского сегмента и решений в Банке США.
Процентная ставка, которую вы можете заработать на депозитных продуктах, таких как депозитные сертификаты (CD), счета денежного рынка и сберегательные счета с высокими процентами, обычно устанавливается относительно процентной ставки Федеральной резервной системы.
«Итак, поскольку в этом году выросли процентные ставки, выросли и заработанные процентные ставки по депозитным продуктам», — сказал Рой FOX Business.
«Это означает, что потребители, воспользовавшиеся этим сценарием, заработали на свои деньги около 4-5% или даже больше. Мы не видели таких показателей уже несколько десятилетий».
Ставка и кредитная карта
По мере роста процентных ставок в этом году росли и проценты, взимаемые по кредитным картам с годовой процентной ставкой, которая достигла самого высокого уровня за последние десятилетия, объяснил Рой.
«В среднем в этом году баланс в 1000 долларов обходится примерно на 50 долларов в месяц дороже, чем в прошлом», — сказал эксперт.
«Федеральная резервная система в этом цикле повышала ставки быстрее, чем за последние десятилетия, поэтому потребители должны знать, что их кредиты с плавающей годовой процентной ставкой (например, кредитные карты с годовой процентной ставкой) теперь платят больше за те же остатки», — сказал Рой.
Годовая процентная ставка привязана к ставке по федеральным фондам, и по мере того как эта ставка росла, росла и их годовая процентная ставка, сказал он.
«Реальный вывод заключается в том, что если потребители совершали те же платежи по кредиту с годовой процентной ставкой, большая часть этих платежей теперь пойдет на выплату процентов, а не на выплату основной суммы долга».
Итак, денежный урок заключается в том, что знание суммы, которую вы платите по возобновляемому долгу, имеет решающее значение для принятия финансовых решений. В условиях «выше и дольше» разумно сначала погасить кредиты с самой высокой процентной ставкой, объяснил Рой. Чтобы лучше справиться с этой ситуацией в 2024 году, Рой посоветовал прочитать отчеты обо всей существующей задолженности, понять балансы и годовые проценты, а также определить приоритетность того, как вы можете сначала погасить свой самый высокий годовой долг.
Как составить бюджет с учетом инфляции
Учитывая рост цен и то, что вы покупаете меньше денег, чем вы привыкли, как потребители могут лучше планировать?
Рой предлагает отложить несущественные покупки и переосмыслить свои расходы. Среди стратегий — составление бюджета, детализация постоянных и переменных расходов и определение приоритетности сбережений.
«Регулярная оценка и улучшение вашего бюджета — ключ к успешному составлению бюджета», — сказал Рой.
Будьте избирательны в выборе банковских услуг
По словам Роя, для потребителей важно выбирать стабильные, надежные учреждения, которые могут встретиться с ними там, где они хотят, чтобы их встретили через мобильное приложение или на главной улице их города.
«Потребители должны провести тщательное исследование, выбирая, у кого они будут осуществлять банковские операции. Повсеместное наличие филиалов, надежная поддержка колл-центров и функции приложения могут быть более ценными, чем дополнительные 0,50% дохода от менее известного учреждения», — сказал он.
Учиться экономить
Независимо от возраста, дохода, расы или семейного положения каждый день — хороший день для экономии, — отметил Рой.
«Экстренные сбережения необходимы», — подчеркнул он. «Обычным эмпирическим правилом является хранение трехмесячной зарплаты в качестве подушки безопасности. Если потребители видят, что это число ниже этих уровней, мы бы посоветовали пополнить этот буфер».
Альтернативой является заимствование этих средств под значительно более высокие процентные ставки, сказал он.
Далее, по словам Роя, имеет смысл откладывать средства на конкретные цели и жизненные события — запланированный отпуск, лечение и жизненные события, такие как переезд и свадьбы, которые обычно происходят с большим вниманием.
