Государство собирается заставить банки досрочно вернуть деньги, вложенные в их оздоровление.

Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) готовит постановление, согласно которому утвердит условия распределения прибыли, начисления дивидендов по акциям, а также проведет обратный выкуп собственных акций БВУ, под которые их оздоравливали в 2017 году.

Что это означает в переводе на язык обывателя? Что через пять лет с момента принятия Нацбанком программы повышения финансовой устойчивости банковского сектора государство решило ограничить дивиденды владельцам банков, получивших госпомощь. Пока они не вернут все, что было потрачено на их спасение.

Спрашивали? Не отвечаем

В экспертном сообществе эти меры считают правильными, но половинчатыми, поскольку за использование средств госпомощи «спасенные» БВУ платят всего 4% годовых.

Немного истории. Пятилетняя программа оздоровления банков была принята 30 июня 2017 года. Пять БВУ — «Банк ЦентрКредит», «Цеснабанк», «АТФБанк», Bank RBK и Евразийский банк на возвратной основе получили 653,7 млрд тенге через приобретение нацбанковской дочкой — «Казахстанским фондом устойчивости» субординированных облигаций БВУ по ставке вознаграждения 4% годовых и сроками обращения 15 лет. Цель — снизить уровень неработающих кредитов и создать условия для дальнейшего роста кредитования экономики. То есть в 2022 году срок действия программы истек.

Редакция Globalnews.kz запросила в АРРФР информацию о результатах ее реализации.

• О каких банках идет речь в проекте постановления?
• О каких суммах?
• На каких условиях государство «оздоравливало» участников банковской системы — сроки, возвратность?
• На какой стадии находится принятие постановления АРРФР и какими будут условия его исполнения субъектами банковской системы, в том числе ответственность за неисполнение?

Ответ агентства удивил полным отсутствием какой-либо конкретики. Постановление АРРФР должно было быть принято еще в феврале 2023 года. Но, как говорится в ответе на журналистский вопрос,

по проекту получены предложения Ассоциации финансистов Казахстана и заинтересованных госорганов. Учитывая, что предложения носят концептуальный характер, АРРФР сейчас дорабатывает проект постановления

По всей видимости, спасенные банки сдаваться без боя не хотят. Вынь да положь сразу государству полтриллиона тенге, да еще и на 10 лет раньше срока — задача для банковской системы с многими неизвестными.

С другой стороны, в еще феврале 2020 года Нацбанк отчитывался о промежуточных успешных результатах реализации программы.

С момента вхождения в программу банками на постоянной основе проводятся мероприятия по улучшению качества активов и возврату задолженности проблемных заемщиков. Проведены мероприятия по улучшению качества активов и возврату задолженности на сумму более 1,2 трлн тенге. Кроме того, с баланса банков списано проблемных займов на общую сумму 838 млрд тенге. В целом проводимая работа по улучшению качества ссудных портфелей позволила банкам, участвующим в программе, выдать новые займы на сумму 2,4 трлн тенге

Чем дальше в лес…

Летом 2022 года фракция «Ак жола» в мажилисе задавала вопросы правительству по поводу возврата госпомощи, оказанной банкам, в бюджет. И вот что ответил премьер-министр Алихан Смаилов:

«Оказана помощь пяти крупнейшим банкам страны (АО «Евразийский Банк», АО «АТФ Банк», АО «Цеснабанк», АО «Банк ЦентрКредит» и АО Bank RBK), совокупный убыток которых на момент вхождения в программу составлял 1,2 трлн тенге. Для покрытия убытков БВУ оказана государственная поддержка (средства Национального банка) в размере 654 млрд тенге путем приобретения КФУ субординированных облигаций БВУ по ставке вознаграждения 4% годовых и сроками обращения 15 лет. (…) В целом с начала реализации программы общая сумма государственной поддержки в виде покупки КФУ субординированных облигаций банков составила 701 млрд тенге».

Кроме того, глава кабмина заверил депутатов, что «акционеры банков приняли обязательства по докапитализации банков, доформированию провизий и принятию дополнительных залогов». И что все потраченные на спасение банков деньги будут возвращены.

А теперь вернемся к списку банков, которые государство «спасало». Из пяти в прежнем виде остались только три. «Цеснабанк» и «АТФБанк» больше не существуют. «Цеснабанк» 29 апреля 2019 года акционеры переименовали в АО First Heartland Jýsan Bank. В сентябре 2021 года Jusan Bank официально приобрел АТФБанк после подписания передаточного акта. То есть Jusan Bank стал правопреемником как «Цеснабанка», так и АТФБанка.

Возникают несколько вопросов, на которые нет ответов. По крайней мере в открытом доступе. Во-первых, государство собирается досрочно закрывать 15-летние облигации? Во-вторых, как эмиссия Нацбанка, а по сути он напечатал более полутриллиона тенге на «оздоровление банков», отразилась на инфляции? Мы сами это оценить не можем, а Нацбанк ничего не говорит. В-третьих, БВУ заняли на 15 лет деньги у государства под 4%, а размещать могут на рыночных условиях под 16 % и выше. Итого, видим минимум 12% чистой прибыли из ниоткуда за счет так называемой госпрограммы по спасению банков. В-четвертых, насколько реально правильно тогда, в 2017 году, были оценены проблемы в банковской системе и сколько реально денег получили банки, которых больше нет?

Кстати говоря, еще один любопытный момент, который с момента ухода из Нацбанка автора «программы спасения банков» Данияра Акишева старательно обходят стороной монетарные власти — зачем банкам дали деньги государства вместо того, чтобы списать проблемные займы с баланса?

У всех этих нерабочих кредитов в конце концов были конечные получатели. То есть выяснить, кто довел пять банков до реанимации, не было никакой проблемы.

Но по факту мы видим, что шел шестой год с начала «оздоровления» системы, которая периодически доводит саму себя до клинической смерти, а затем выздоравливает на деньги налогоплательщиков, имитируя бизнес. И никакой информации о том, сколько всего денег, вложенных в их спасение, банки уже вернули.