Кредиты превращают население страны в вечных банковских должников. Но так ли уж это плохо и чем именно плохо? Разбираемся вместе с известным финансовым аналитиком Галымжаном Кусаиновым.
На своем телеграм-канале Кусаинов написал о проблемах потребительского кредитования. Таковое кажется демоном, но на деле не все так однозначно.
«Вопрос закредитованности населения и высоких процентных ставок заботят каждого и встает вечный вопрос: быть или не быть потребительскому кредитованию. Оценить реальный уровень закредитованности возможно только за счет доли выплат по кредиту в доходах каждого человека.
Этот показатель в банковской терминологии называется КДН (коэффициент долговой нагрузки). Он контролируется агентством и сейчас, если он превышает 50% от совокупного дохода, кредитовать такого клиента нельзя. Но вся сложность заключается в том, как определять совокупный доход. Ведь у нас есть нелегальные доходы, доходы от предпринимательской деятельности, доходы от депозитов и сдачи имущества в аренду и так далее. И вот для этого есть целая отдельная методика, которая регулирует что относится, а что нет к доходам. Наиболее непроверяемым источником дохода являются поступления на карт счета от третьих лиц, но он один из наиболее распространенных среди БВУ. Банки, которые обладают источником данных по поступлению от физ лиц — это банки, у которых развиты р2р переводы.
Думаю, все понимают какие это банки. Сейчас имеется определенная монополия на такие знания, что соответствует второму принципу силы компаний Хамильтона Хелмера.
Поэтому у нашего потребительского кредитования две проблемы:
Второй пункт зависит от первого и в этом вопросе, чтобы решить проблему с высокими процентными ставками, нужно решать вопрос с конкуренцией. При этом конкуренция идет не только в плоскости Банков. Если среди Банков сейчас уже началось движение на дерегулирование, то в других направлениях пока этого не заметно.
Я большой противник просто взять и запретить: ни к чему хорошему это не приведет, также как и ограничение ставок.
Поэтому нужны системные меры по развитию конкуренции, снижению процентных ставок, повышению финансовой грамотности и ответственности за невозврат кредитов. Только так мы снизим ззакредитованность, ведь в теле платежа сейчас 20-30% занимает плата за кредит, а это непродуктивные расходы, которые не несут полезности заемщику.
Что нужно сделать, чтобы решить данную проблему?
Глава государства выступил на заседании Национального совета по науке и технологиям, сообщает прес-служба Акорды. В…
Известный китайский и голливудский актер Джеки Чан определился с локациями в Алматы для своего будущего…
Свыше 3 миллионов граждан Казахстана воспользовались возможностью установить запрет на получение кредитов и микрозаймов. Об…
Прокуратура Северо-Казахстанской области выявила нарушения законодательства в сфере государственных закупок. Ряд акиматов и подведомственных организаций…
В Павлодаре прошли совместные профилактические мероприятия, организованные сотрудниками полиции и представителями молодежного крыла партии «Жастар…
23 сентября в результате совместной спецоперации правоохранительных органов Казахстана и Украины была пресечена деятельность транснациональной…